Bestandsrente auf einen Bestand, der einem nicht mehr gehört?

Das Thema Makler, die in den nächsten Jahren in den Ruhestand gehen, wurde hier und auf unserer Plattform bestandundnachfolge.de bereits mehrfach erörtert. Dazu kamen und kommen Seminare, Diskussionsrunden und Fachartikel wie zum Beispiel >> hier.

 

Einmalzahlung oder Verrentung?

 

Natürlich ist es die individuelle Entscheidung jedes "verkaufenden Maklers" welche Vergütung

er für das Vertragsgeflecht zwischen ihm, seinen Kunden und den Versicherungsunternehmen bevorzugt. Nach unserer Erfahrung wird eher die "Einmalzahlung" gewählt, auch wenn diese

unter Umständen steuerliche "Nachteile" mit sich bringen kann.

 

Nun regt der Newsletter des Portals Finanzpraxis.com - eine als englische LTD firmierende Informationsplattform - vom 25.06.2014 zu folgener Überlegung an:

 

"Eine Alternative kann daher eine Art Bestandsrente sein. Dabei wird der Kaufpreis nicht in

voller Höhe sofort fällig, sondern es werden beispielsweise 70 Prozent aus den aktuellen jährlichen Bestandsprämien-Einnahmen jährlich ausgezahlt. Jedes Jahr, solange der Bestand besteht."

 

Die betreffenden Makler sollten überlegen, ob eine Abgabe des Bestandes und damit auch reduzierte oder gegen Null gehende Einflussmöglichkeit auf die Bestandsentwicklung die

optimale Lösung für die persönliche Altersversorge darstellt. Es bleibt oft im Unklaren, was

der neue "Eigentümer" mit dem Bestand machen wird.

 

Gut überlegen - dann entscheiden

 

Folgende Fragen sollte man sich stellen, bevor man den Gedanken der "Verrentung" 

nach vollständige oder teilweiser Abgabe des eigenen Bestandes weiter verfolgen will:

 

- Deckt der neue Besitzer wegen einer anderen Beratungsphilosophie den Bestand um?

  Damit würde dann auch die "Verrentung" sehr schnell sinken.

- Verkauft der neue Besitzer den Bestand weiter?

  Damit würde bei ungünstiger Vertragskonstallation die Verrentung komplett ausfallen.

 

Aus unserer Beratungspraxis empfehlen wir außerdem, sich den entsprechenden Aufkäufer

bzw. Verrentungs-Partner genau unter die Lupe zu nehmen. Die Beratungsphilosophie und

die Finanzkraft des Aufkäufers verdienen besondere Aufmerksamkeit. Ziehen Sie als Makler

in Ihre Überlegungen die Erfahrungen von tausenden Kunden ein, die ihre Lebensversicherungen an diverse LV-Aufkäufer über eine ratierliche Auszahlung abgetreten haben und die damit "auf

die Nase gefallen" sind.

 

Bares ist Wahres?

 

Verrentung mit soliden Partnern sind eine Möglichkeit. Ansonsten gilt wohl eher der alte

Spruch: "Bares ist Wahres". Und eine Einmalzahlung z.B. in eine sofortbeginnende

lebenslange Rentenversicherung zu investieren, kann ja auch ein Weg sein.

 

Herzlichst

Ihr Peter Schmidt

 

 http://www.bestandundnachfolge.de/

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Kommentare: 15
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